申请另类贷款的小贴士
请查看以下提示，以帮助您选择合适的私人贷款. 回顾提示后，打印 loan comparison worksheet. 工作表将帮助你比较 various loans or lenders 让你更容易做决定.
花点时间仔细检查一下你家庭的财务状况 确定所有可用的融资资源. 在申请替代贷款之前，一定要探索所有的选择. 学生应该考虑借入最高额度的联邦直接学生贷款, 包括额外的2美元,000美元的无补贴联邦直接贷款, 在申请替代贷款之前. 家长应该考虑申请联邦直接PLUS贷款.
确定你的家庭愿意积累的教育债务总额 在学生的大学入学期间. 要考虑到学生将要承担的四年联邦学生贷款债务，以及学生毕业后实际期望的收入. Use online calculators 以确定未来的每月付款.
替代贷款应该是学生考虑的最后一个选择. 联邦直接学生贷款和联邦直接家长贷款项目是更好的选择. 如果你需要另借一笔贷款, 确保你已经借了你有资格获得的最高联邦直接贷款. 一年级学生最多可以借3美元,500; second year students may borrow up to $4,500; and $5,每年500英镑. 学生还可以每年额外借2000美元的无补贴联邦直接贷款.
小心不要借太多的替代贷款, 因为这可能会对学生未来的借款潜力产生不利影响. 要意识到，即使父母可能是另一笔贷款的共同签署人, 学生与担保人或家长有相同的还款责任和义务. 这将影响学生未来的信用评分. 贷款债务越多，学生未来借款的信用评分就越低. 联邦直接PLUS贷款可能是一个更合适的贷款考虑, 因为家长是贷款的唯一借款人. 别忘了，学生还需要偿还联邦直接学生贷款, 所以要尽量限制学生在私人贷款中借的钱.
避免最后一刻借钱. 高等教育机会法案(HEOA)第十章规定 延迟处理私人贷款申请. 一定要在大学账单到期日之前申请，避免可能的滞纳金.
选择替代贷款时要考虑长远. 在你的大学生涯中，你应该每年从相同的替代贷款计划中借款. 这将使还款更容易，更符合成本效益. 意识到如果你借了不止一种类型的替代贷款, 你每个月都有额外的贷款要还. 私人贷款合并, 将两个或多个不同的替代贷款合并为一个新的合并替代贷款, is possible, 但这些选择是有限的，而且它们的条款可能并不吸引人, 所以你必须选择一种贷款，既满足你现在的需要，也满足你未来的需要.
在选择贷款之前，彻底审查并决定贷款的各种特征对你有多重要. 这些功能包括费用, grace periods, lengths of repayment terms, 未来利率是如何确定的, 共同签名者发布可用性, borrower benefits, and payment incentives. 如果你在不久的将来要读研的话, 你可能希望你选择的贷款有研究生院的宽容，这样在你入学期间还款就会被推迟. 如果学生借款人死亡，一些私人贷款机构将取消贷款.
Borrow for the year. 计划一年借一次，而不是每学期借一次. 如果你计划在秋季和春季学期都注册, 借够你一年的开销. 从长远来看，这将节省你的钱，因为你可以避免最低月供. 此外，你不需要在一年内申请两次. 如果你借一年的学费，大学将在秋季学期获得一半的贷款，在春季学期获得另一半贷款. 在学院收到资金之前，不会对贷款收益收取利息.
选择一个有竞争力的利润高于指数的贷款. 如果利率是可变的，这个保证金将决定你未来的利率, or one that changes. 指数是一种国家认可的利率，贷款人用它来确定你未来的利率. 最受欢迎的指数是《十大赌博信誉的平台》(WSJ)优惠利率和伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。. 保证金是加到的金额, or subtracted from, 决定利率的指数. 贷款人根据共同签署人和/或您自己的信用来确定您的保证金. For example, 如果该指数是《十大赌博信誉的平台》4%的优惠利率, 你的保证金比指数高5个点, 那么你的利率就是百分之九.
十大赌博信誉的平台建议学生与共同签名者一起申请. 这将减少任何费用，并降低在确定您的利率指数之上的保证金. 这也将有助于贷款获得批准. 现在大多数贷款机构都要求私人贷款有共同签署人.
仔细考虑一下你对共同签署人的选择. 避免询问祖父母或其他目前有固定收入的亲戚，或者当贷款进入偿还阶段时. 记住，如果你不能偿还贷款, 您的共同签署人将被联系并要求为您付款. 任何逾期付款的贷款也将反映在共同签署人的信用报告. 当考虑让某人作为你贷款的共同签署人时，请记住所有这些.
考虑一下利率变化的频率. 一些贷款的利率每个月或每三个月变化一次. 在利率上升的时期，你的利率每月变化会花费你更多的钱.
考虑一下你的还款期限以及你的月供会受到怎样的影响. 如果你打算借超过20美元,000美元的私人贷款，用于你的本科生涯, 你应该考虑还款期限为20年或25年的贷款. 如果你选择还款期为15年或更短的贷款, 你的月供将会很大，而且可能不容易支付. 别忘了你还需要偿还联邦直接贷款. Play with the online calculator 看看利率和期限如何影响你未来的月供.
你可能需要在离开学校和每月付款开始之间有一段时间. 如果是这样，那就找一种有宽限期的私人贷款. For example, 联邦直接学生贷款在离开学校或毕业后有六个月的宽限期, 在此期间，不需要每月付款.
如果学生或家长在入学期间不能支付每月的本金和利息, 寻找一种替代贷款来推迟这些付款. We do, however, 建议学生和/或家长在学生入学期间支付替代贷款的利息. 如果学生在入学期间未支付利息，则累计利息将被资本化, 或者加上所借的金额. 通过将利息加到贷款的原始金额上, 将收取额外利息. 你要避免这种情况，因为它会增加借贷替代贷款的成本.
小心分级定价. 这意味着贷款费用和, 如果利率是可变的, 指数以上的差额由借款人或共同借款人的信用评分决定. 差异可能相当大. 信用良好的借款人表现最好，通常不收取任何费用，而且在指数上的利润率很低. 分层定价的好处是，使用这种方法可以批准更多的贷款. 但这对你有什么影响呢? 在贷款期限内，支付你所借金额的9%的费用，并在指数上增加5个百分点的差额，这可能不是最好的交易. 如果你发现自己在分级定价贷款, 问问你自己，在15到20年的时间里，你是否能负担得起更高的利润率. 如果您无法在优秀信用级别获得分级定价贷款的批准, 你最好不要借那笔钱. 考虑用不同的共同签署人或不同的贷款申请.
一些贷款有一个共同签署人的释放选项. 这意味着共同签署人可以在一段时间后从贷款的义务中解脱出来, 学生借款人仍然是唯一负责贷款的人. 注意，要能够释放共同签署人, 你必须按时支付一定数量的款项，贷方才会考虑释放联名人. Also, at the time of the request, 学生借款人可能需要证明，一旦共同借款人被释放，他或她有能力偿还贷款. 如果这对你或你的共同签署人来说是一个重要的功能, 查询释放联署人所需的按时还款次数，以及释放联署人所需的其他条件.
